미소금융 대출 지원대상 운영 창업 시설개선 생계자금 대출 신청방법

금융 취약계층에 속하는 많은 분들이 소액 대출이 어려워서 불법 사금융을 이용하는 경우가 있어요. 하지만, 좀 더 찾아보면 정부지원 서민대출 상품이나 제도권 은행의 저신용자를 위한 소액대출 상품이 있다는 사실을 알 수 있답니다.

그래서 이번에는 소액의 급전이 필요하신 분들, 특히 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해, 쉽고 간단하게 대출을 받을 수 있는 유용한 미소금융 대출에 대해 설명드릴게요.

미소금융 대출 사업 도입 배경

우리나라의 소액대출사업이 미소금융 사업으로 발전하기 전에는 사업규모가 작았고, 민간 추진기반이 약했습니다. 그 결과로 사업의 효율성이 떨어지고, 일반 사람들이 이용하기 힘들었던 것이 사실이에요. 그래서 정부는 금융 서비스를 이용하기 어려운 분들을 위해 창업자금, 운영자금 등을 무담보ㆍ무보증으로 지원하는 소액대출사업을 시작하게 되었습니다.

우리는 모두가 금융의 사각지대에서 벗어나고, 사회적으로도 경제적으로도 자립할 수 있는 기반을 만들어 주고 싶어요. 그래서 미소금융법인을 설립하고, 전국적으로 네트워크를 만들었어요. 재계와 금융권의 기부금이나 휴면예금 출연금을 재원으로, 자활의지가 있는 저소득·저신용층 및 영세사업자가 금융을 이용할 수 있도록 지원하고 있답니다. 미소금융 대출은 일반 은행 대출보다 신용점수에 비해 대출이 어렵지 않고, 금리와 한도 조건도 상당히 좋아요. 그런데, 아직 미소금융에 대해 잘 모르시는 분들이 계셔서, 이번에는 이러한 분들을 위해 우리가 깔끔하게 정보를 정리하려고 해요.

미소금융 대출 개념

미소금융사업은 금융에 접근하기 어려운 친구들을 위한 프로그램이에요. 제도권 대출이 힘들어하는 금융소외계층에게 창업자금이나 운영자금 같은 자활자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원해주는 사업이랍니다. 이 프로그램을 통해 금융사각지대를 없애고, 모두가 사회ㆍ경제적으로 스스로 설 수 있는 기반을 마련해주는 사업이 바로 미소금융사업이에요. 보통 이런 사업을 미소금융 또는 미소금융 대출이라고 부르기도 해요.

그리고 미소금융 대출의 미소는 아름다운 소액대출이란 뜻도 가지고 있지만, 무엇보다도 서민들의 얼굴에 미소를 짓게 한다는 친근하고 따뜻한 의미를 담고 있습니다. 미소금융 대출은 창업 때 필요한 사업타당성 분석과 친절한 경영 컨설팅 지원을 시작으로, 채무 이행에 어려움을 겪는 분들을 위한 부채상담 및 채무조정 연계지원, 그리고 취업정보까지 제공하여 금융사각지대를 해소하고, 모두가 사회ㆍ경제적으로 자립하고 행복한 삶을 살아갈 수 있는 기반을 마련해 드리는 따뜻한 자활지원사업입니다.

미소금융 대출 한도는 최대 7천만원까지 가능하고, 금리는 4.5% 수준이에요. 더불어 미소금융은 서민금융진흥원에서 사랑껏 운영하는 사업이에요. 그리고 미소금융은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 네 가지 카테고리로 나뉘어져 있어요.

미소금융 대출 신청방법

미소금융 대출은 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 그리고 긴급생계자금 등 네 가지로 나눌 수 있어요. 그 중에서도 창업자금은 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형차량 구입자금, 그리고 무등록사업자 등 다섯 가지로 구분되죠.

그래서, 미소금융 상품마다 지원 대상이 달라요. 특히 창업자금의 경우에는 자금용도에 따라 대출한도가 차등 적용되기 때문에, 미소금융 대출을 신청할 때는 자금 용도와 대출한도가 개인의 상황에 맞는지 꼼꼼히 확인하고 신청하는 것이 중요해요.

미소금융 대출 대상

창업을 준비하시거나 이미 창업을 하셨다면, 미소금융 대출 중에서 창업자금이 여러분을 돕기 위해 준비되어 있어요. 창업자금은 임차보증금대출, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형차량 구입자금, 무등록사업자 등 다섯 가지 종류로 나누어져 있습니다. 여러분의 자금 용도에 따라 대출 한도가 차등 적용되니 참고하세요!

그리고 운영자금은 창업 후 6개월이 지난 자영업자들을 위한 것이에요. 이 자금은 영업에 필요한 비품, 원재료 구매 등에 필요한 도움을 줄 수 있습니다. 또한 시설개선자금도 있어요. 이 자금은 역시 창업 후 6개월이 지난 자영업자들을 위한 것이며, 사업장 시설 개선·보수에 필요한 도움을 줄 수 있습니다.

마지막으로, 긴급생계자금은 우리가 정말 중요하게 생각하는 서비스입니다. 이것은 미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실하게 상환한 자영업자님들을 위한 상품이에요. 하지만 이전 대출이 1일 이상 연체되면 대출을 받을 수 없다는 점, 꼭 기억해주세요.

미소금융 대출 부결사유

미소금융 대출을 신청했다 해도 반드시 승인이 된다는 보장은 없어요. 아쉽게도 미소금융 대출 신청시 가끔 부결되는 경우가 있답니다. 주로 다음의 3가지 이유로 부결이 일어나곤 해요.

- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

- 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우

- 개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우

위에서 언급한 3가지 경우에는 미소금융 대출이 어려울 수 있어요. 또한, 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을 창업 예정이거나 운영 중인 경우에도 대출이 어려울 수 있습니다. 그 외에도 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 부합되지 않는 경우에도 대출이 부결될 수 있어요.

미소금융 대출 세부 신청방법

미소금융 대출 신청은 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점 두 곳에서 오프라인으로 신청할 수 있어요. 미소금융 대출 신청을 위해서는 서민금융진흥원 앱을 통해 간단한 자격 확인과 상담 예약을 먼저 해야 합니다.

모바일이 익숙치 않으신 분들은 걱정하지 마세요! 서민금융통합콜센터 1397로 전화를 하셔서 미소금융에 대한 상담을 받으시는 것이 더 편리할 수 있답니다. 전국 서민금융통합지원센터와 미소금융지점 위치는 서민금융진흥원 홈페이지에서 전국센터찾기 퀵메뉴를 통해 확인하실 수 있어요. 미소금융 대출은 다른 대출에 비해 승인까지 시간이 조금 더 걸릴 수 있으니, 대출 계획을 여유롭게 잡는 것을 권해드려요.

미소금융 대출 세부 내용

미소금융 대출 한도는 친절하게도 최대 7천만원까지 가능해요! 종류는 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 등 4가지로 나눠져 있어요. 이 4가지 모두 금리는 4.5%의 변동금리를 적용하고 있답니다. 그리고 상환방법은 원리금을 균등하게 분할하여 상환하는 방식을 사용하고 있어요.

그리고 친구처럼 미소금융 대출을 성실하게 상환하시면 이자율 감면혜택을 받으실 수 있어요. 긴급생계자금은 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 모든 성실한 분들을 위해 준비되어 있습니다. 성실하게 상환하신 분들 중에서 차상위계층 이하의 분들에게는 미소드림적금을 지원하니 활용하시면 큰 도움이 될 거예요.

창업자금

창업자금은 창업(예정)한 사람들 중에서 아래 3가지 중 한 가지에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등

창업자금은 임차보증금대출 ,창업초기 운영자금 ,창업초기 시설자금 ,생계형차량 구입자금 ,무등록사업자 등 5종류로 나뉘어져 있어요. 대출한도는 500~7,000만원으로 용도에 따라 다양하게 선택할 수 있고, 대출기간은 최대 6년이에요. 거치기간은 1년이고, 상환기간은 5년이랍니다.

운영자금

창업 후 6개월이 지난 자영업자라면 희망이 있어요! 아래의 세 가지 중 한 가지에 해당하면 운영자금 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등

비품이나 원재료 구매 등에 필요한 자금을 도와드리고 있어요. 대출 가능한 한도는 최대 2,000만원이고, 대출을 받을 수 있는 기간은 최대 5.5년이에요. 이 기간에는 6개월의 거치기간과 5년의 상환기간이 포함되어 있답니다.

시설개선자금

시설개선자금은 친구처럼 도와드릴게요! 본인명의의 사업자등록 후 운영자금과 함께 창업 6개월 후의 자영업자분들께서는 아래 3가지 중 한 가지 조건만 충족하시면 대출 신청이 가능합니다.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등

이 상품은 자영업자의 사업장 시설 개선·보수를 돕는 도와주는 상품이에요. 대출한도는 최대 2,000만원까지 가능하고, 대출기간은 최대 5.5년이에요. 거치기간 6개월과 상환기간 5년이란 넉넉한 기간 동안 안정적으로 상환할 수 있게 도와드려요.

긴급생계자금

긴급생계자금은 금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회차 이상 성실하게 상환해 주신 자영업자님들 중 아래 3가지 중 한 가지에 해당하면 대출 신청이 가능하실 거에요.

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당 하는 등

그런데, 친구들, 한 건의 대출이라도 1일 이상 연체시에는 대출을 받을 수 없다는 사실을 잊지 마세요. 대출한도는 최대 1,000만원으로, 거치기간 1년, 상환기간 4년을 합쳐 총 대출기한은 5년이랍니다.

그리고 물론, 미소금융 대출 4가지 모두에 대해 대출 신청대상에 해당한다 해도, 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정되므로, 무조건 대출이 이루어지는 것은 아니라는 점도 기억해 주세요.

미소금융 대출 총정리

미소금융 대출은 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하거나 기초생활수급자, 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자 중 한 가지에 해당하면 지원 대상이 될 수 있어요. 이는 금융사각지대에 있는 분들에게 창업자금이나 운영자금을 무담보ㆍ무보증으로 지원하고, 그럼으로써 사회ㆍ경제적으로 자립할 수 있는 기반을 마련해주기 위한 미소금융 대출의 주요 목표이기 때문이에요. 미소금융 대출을 통해 여러분들이 금융사각지대에서 벗어나 행복한 생활을 이어가실 수 있도록 도와드리고 싶어요. 결국, 미소금융 대출은 제도권 대출이 어려운 창업 예정자나 자영업자 분들을 위한 대출이라, 지원 대상에 해당되시는 사장님들께서는 미소금융을 이용하시면 상대적으로 금융 비용을 절약하실 수 있어요. 그래서 대출을 생각하신다면, 미소금융을 우선적으로 고려해보시는 건 어떨까요?

출처 : 뱅크 샐러드