사업자 대출 시 확인해야되는 사항 총정리

요즘 단군 이래로 돈 벌기 가장 좋은 시대라고들 하죠, 사업을 시작해보는 생각이 들었을지도 모르겠어요.

 

1인 사업자의 진입장벽이 점점 낮아지고 있는 만큼, 대출 등의 레버리지를 활용하여 사업을 확장하는 방법도 다양해지고 있습니다.

 

이런 시대의 흐름에 맞춰 자신에게 적합한 대출 상품을 찾아보고 활용해본다면, 부자의 길로 더 빠르게 나아갈 수 있지 않을까요?

우리는 사업자를 대상으로 한 대출 상품을 사업자대출이라 칭하고 있어요.

 

1인 사업자든 법인이든 모두 사업자이지만, 규모나 업력, 필요한 사업자금의 종류, 그리고 담보로 무엇을 사용할 것인지에 따라 사업자대출 상품은 다양해요.

 

그렇다면 이 많은 사업자대출 상품 중에서 어떤 것이 나에게 가장 적합한 것일까요? 이번 글에서는 사업자가 사업자대출을 받으려고 할 때 고려해야 할 사항들에 대해 친절하게 안내해드릴게요.

 

사업자 종류

신규사업자

 

신규사업자에 대해서는 정확한 정의가 없지만, 대체적으로 은행들이 대출 기준을 정할 때 업력 1년 혹은 6개월 미만을 신규사업자로 보고 대출에 제한을 두는 경우가 많아요.

 

신규사업자라면 대출 받기가 좀 어렵겠지만, 걱정하지 마세요!

 

소득증빙이 없거나 폐업 가능성 때문에 신뢰 문제가 생길 수 있지만, 신규사업자를 위한 특별한 대출 서비스가 있거든요.

소상공인진흥공단이나 신용보증재단에서 정책자금 및 보증대출을 받아 볼 수 있어요. 자격 요건과 기준은 다르니, 가장 적합한 자금을 지원받는 것이 중요하답니다!

 

 

 

온라인사업자

 

코로나19 시대에 이르러 온라인 사업자가 급증했어요. 이 글을 읽고 계신 분들 중에도 온라인 사업을 운영하시는 분들이 많을 거라고 생각해요.

 

온라인 사업을 하다 보면 가끔은 사업자 대출이 필요해지는데, 온라인 사업자라서 시중 은행에서 사업자 대출을 받기 어려울 때가 있어요. 이는 오프라인 매장 보유 여부나 사업자 등록 후 1년이 지났는지 등의 기존 오프라인 사업자 기준 때문이죠.

 

아쉽게도 온라인 사업자 대출 환경이 빠르게 변화하는 시대를 따라가지 못하고 있어요. 그런데 온라인 사업자라고 해서 사업자 대출을 받지 못하는 건 아니에요. 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크와 같은 빅테크 계열의 인터넷 은행에서 사업자 대출을 받는 방법을 한번 생각해 보시는 건 어떨까요?

 

이들은 '개인사업자 전용 운전자금 대출'이라는 이름의 사업자 대출 상품을 출시해놓았어요. 또한, 네이버 쇼핑(스마트스토어) 사업자라면 네이버에서 제공하는 스마트스토어 대출도 고려해보세요.

 

 

 

일반사업자

일반사업자라면 개인대출과 사업자대출을 모두 이용할 수 있습니다. 또한 지역은행 사업자대출 특판을 이용할 수 있는데요. 해당 지역에서 사업하는 사업자만을 대상으로 한 사업자대출 특판이 자주 출시되기 때문에 예의주시하면 좋은 조건의 사업자대출을 받을 수 있습니다.

 

일반사업자라면 받을 수 있는 사업자대출 종류가 많기 때문에 반면 사업자대출은 내가 가진 ‘사업자’ 즉 사업의 재무현황이나 영업 상황 등이 대출의 기준이 되고, 그 종류로는 사업의 원활한 운영을 돕는 ‘운전자금대출’과 사업 시설에 소요되는 자금을 지원해주는 ‘시설자금대출’ 상품이 있습니다. 

 

 

STEP 2. 어떤 사업 자금이 필요한가?

운전자금대출

 

운전자금대출은 생산이나 판매 활동에 필요한 비용을 마련해주는 훌륭한 사업자대출입니다. 제품을 생산하기 위해 필요한 원재료 구매나, 직원들에게 급여를 지급하는 데 필요한 자금을 확보하는 데에 도움이 될 수 있어요.

 

사업을 시작하면 자주 만나게 될 대출 상품 중 하나로서, 소상공인진흥공단이나 은행과의 협약을 통해 운전자금 대출을 저렴한 금리로 이용해볼 수 있습니다. 저도 코로나 시기에 운전자금대출을 받아서 버텼답니다.

 

시설자금대출

 

시설자금대출은 건물, 공장, 기계 등 고정적인 기업 설비의 취득, 신설, 확장, 개수, 보수 등에 필요한 자금과 이에 수반하는 부대비용을 지원하는 사업자대출입니다.

 

작은 사업자라면 지금 당장 필요하지 않을 수 있지만, 사업이 성장하면서 자연스럽게 고려하게 될 거에요. 상품을 판매하는 업종이라면 물류창고 구매 시, 서비스업이라면 사업장 매수를 고려하면서 알아볼 수 있어요.

 

저 역시 사업장을 매수하려 할 때 시설자금대출로 큰 도움을 받았답니다. 시설자금대출은 구매하려는 설비나 사업장이 담보로 작용하기 때문에 자산의 가치에 따라 대출 한도도 높게 산출되는 특징이 있어요.

 

은행에 따라 차이는 있지만, 일반적으로는 소요자금의 80~90% 이내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 고려하여 한도가 결정됩니다.

 

 

STEP 3. 무엇을 담보로 사업자대출을 받을 것인가?

 

담보대출

 

담보대출은 우리의 소중한 집이나 부동산, 예・적금 등을 담보로 사용하는 사업자대출의 한 종류입니다.

 

아파트를 담보로 사업자대출을 받을 수 있는 상품이 많아 편리하며, 시설을 구매해야 할 때 시설자금대출을 받는 옵션도 있어요. 구매하려는 시설이 담보로 작용하는 사업자대출 상품도 준비되어 있습니다.

 

그리고 여러분에게 좋은 소식 하나를 전하려고 합니다!

 

'후순위 주택담보대출'이 '사업자대출'로 활용이 가능하다는 사실, 알고 계셨나요? 사업자대출 한도 이상이 필요하신 분들은 후순위 담보대출을 한 번 고려해보시는 것도 좋아요.

 

저처럼 코로나19가 장기화되면서 이미 대출이 많아진 상황에서도, 아파트를 담보로 한 후순위 담보대출을 받게 될 수 있었습니다. 후순위 담보대출은 아파트의 담보 여력이 남아있으면 누구나 신청할 수 있을 뿐만 아니라, 본인 소유가 아니더라도 소유자의 동의가 있다면(제3자 담보 제공) 대출 받는 것이 가능합니다. 잘 활용해보세요!

보증대출

보증대출은 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단 등 친구와 같은 보증기관이 보증서를 발급해주어서 은행에서 대출을 받는 편리한 방법이에요. 담보가 없는 사업자를 위해 보증기관이 대신 친절하게 보증을 서주고, 심사 후에는 보증서가 담보로 발급되죠.

 

보증서에 대한 보증료는 인지세와 비슷한데, 이것은 사업자 본인이 부담하는 거예요. 하지만 상품에 따라서는 면제되는 경우도 있어요. 그리고 대출 금리도 낮아서 많이 부담스럽지 않아요.

 

만약 사업자대출 상품을 찾아보고 싶다면, 우리의 '사업자대출 상품 찾아보기' 버튼을 눌러보세요! 여러분의 신용등급에 따른 개인화된 최저금리와 최대 한도를 확인해보실 수 있습니다.

 

사업자대출을 받을 때 어떻게 찾아야 할지 많이 고민하셨을 거에요. 그런데 걱정하지 마세요! 위의 3단계를 따라서 찾아본다면, 사업을 하시는 분들의 고민도 부담도 많이 줄어들 것 같아요. 모든 사업자분들을 응원하며 이 글을 마무리하겠습니다.

 

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