중도상환수수료 면제 계산 적용기간 제도 계선

 12월 한정으로 신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행, IBK은행, BNK 부산은행, BNK 경남은행, 새마을금고에서 중도상환수수료를 일시적으로 면제해드립니다. 이자를 조금이라도 낮추고 싶어 대출을 중도에 갚고 싶으셨지만, 중도상환수수료 때문에 망설이셨던 분들에게 이번 기회가 참 좋을 거에요.

 

중도상환수수료의 정의를 살펴보고, 어떻게 계산되는지, 그리고 이 시스템이 어떻게 개선되고 있는지에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

중도상환수수료란?

중도상환수수료는 대출 계약이 끝나기 전에 미리 대출을 갚을 때 발생하는 수수료인데요, 이해하기 쉽게 말하자면, 빌려주는 분들이 계약 기간 동안 얻을 수 있는 이익을 보장받기 위한 것입니다. 예를 들어, 계약 기간이 끝나기 전에 대환대출이나 중도상환을 통해 계약이 종료되면 이익이 줄어들게 됩니다. 그래서, 이런 경우를 대비해 중도에 상환했을 때 수수료를 받게 되는 것이죠. 그러나, 우리 서민들에게는 이자 부담이 크기 때문에 대환대출을 하거나 중도에 돈을 다 갚고 싶어도 중도상환수수료 때문에 망설이는 경우가 많습니다. 이해되셨나요?

 

중도상환수수료는 신용대출, 주택담보대출, 전세자금대출 등 어떤 종류의 대출이든 계약에 포함되어 있어요. 그러나 요즘에는 중도상환수수료가 면제되는 대출도 점점 늘어나고 있어서, 잠시 돈이 필요해서 대출을 고려하고 계시다면 꼼꼼히 확인해보시는 게 좋아요.

 

 

중도상환수수료 계산

 

중도상환수수료 계산식은 아래와 같습니다.

 

중도상환수수료 계산식

 

중도상환 수수료 = 중도상환액x중도상환수수료x(면제기간까지남은일)/(면제기간)

 

 

중도상환액이란, 중도상환을 원하는 날에 대출 잔액이 얼마나 남아있는지를 나타내는 금액이에요. 중도상환수수료는 금융사나 대출 종류에 따라 조금씩 다르지만, 일반적으로는 0.8%~1.5% 사이에서 결정되곤 해요. 면제기간이란, 이 기간이 지나면 중도상환수수료를 내지 않아도 되는 시간을 말해요. 중도상환수수료율과 면제기간은 대출거래 약정서를 확인하거나, 금융사의 고객센터를 통해서 알아볼 수 있어요. 그럼 예시로 한번 알아볼까요?

중도상환수수료 계산 예시

중도상환액 : 1억

중도상환율 : 1.2%

면제기간 : 3년

면제기간까지남은일 : 1년

중도상환수수료 계산

1억x1.2%x(365일/1,095일)=400,000원

 

중도상환수수료 적용 기간

대출을 받으실 때 중도상환수료는 대출 첫 날부터 3년까지만 부과되는 경우가 대부분이에요.

 

그런데, 대출 기간 중 3년이 넘어가면 중도상환수료가 없어지는 경우도 있답니다.

 

금융 기관이나 대출 상품마다 중도상환수료 수수료 기간이 다르기 때문에, 신뢰할 수 있는 약관을 확인하시는 것이 좋아요.

 

정부는 은행별로 다른 중도상환수료가 합리적 기준이 없다고 보고, 은행별 업무원가, 대출 가입경로 등을 고려해서 중도상환수료를 차등화하는 방향으로 생각하고 있어요.

 

이를 통해 소비자를 보호하는데 중점을 둘 계획이에요.

 

중도상환수수료 제도개선

 

중도상환 수수료 현황

 

은행들이 수취하는 중도상환수수료가 3년 동안 약 3,000억원에 달하는 것을 아시나요? 중도상환수수료에는 자금 운용 차질에 따른 손실, 행정 및 모집 비용 등이 포함되어 있습니다. 아무래도 변동 금리와 고정금리에 따른 자금 운용의 위험이 크게 차이 나지만 수수료율이 비슷하다는 점, 모바일 앱을 통한 대출과 지점 창구를 통한 대출의 비용이 동일하게 고려되는 점 등은 개선이 필요하겠죠? 이런 점들을 생각해보니, 정부에서 가계대출(신용, 주담대, 전세대출 등)에 대해 개선사항을 발표한 것이 이해가 가는군요.

개선사항

 

우리의 첫 번째 소식은 중도상환수수료에 필수적인 비용만 반영되게 된다는 사실이에요. 구체적인 내용은 올해 24년 1분기에 금융권과 정부가 함께 논의하여, 고객의 특성과 상품 종류 등을 고려하여 합리적으로 정할 계획이에요.

 

두 번째로, 23년 12월 한정으로 5대 시중은행, IBK은행, BNK 부산은행, BNK 경남은행, 새마을금고가 중도상환수수료를 일시적으로 면제한다는 좋은 소식이 있어요. 본인자금으로 대출을 갚거나, 동일 은행에서 다른 상품으로 갈아탈 경우 중도상환수수료가 면제되니 이점 꼭 기억해두세요. 금리가 더 낮은 대출이 있다면 신규 대출을 받아 기존 대출을 갚으면 이자를 더 낮출 수 있어요.

 

5대 시중은행과 IBK 은행에서 실시하는 신용등급 30% 이하의 저신용자, 취약계층 대상 중도상환수수료 면제 정책이 25년 초까지로 연장될 예정이예요.\

 

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