무직자대출 받는 방법 이용대상 대출정보 우리 함께 알아봐요!

 

ㅁ요즘 경제 상황이 좋지 않다는 소식을 많이 들으셨을 거에요, 그치요? 특히 기준 금리가 많이 오른 탓에 여신 상품, 즉 금융권에서 대출 서비스를 이용하는 것이 쉽지 않은 상황이죠. 실제로 많은 기업들이 명예퇴직과 같은 인력 구조조정 계획을 발표하고 있어, 현실을 대비하는 지혜가 필요하답니다. 그래서 오늘은 무직자대출에 대해 친절하게 소개해 드릴게요!

 

 

무직자대출이라는 것은 무엇일까요?

 

갑자기 실직하게 되거나 적절한 직장을 찾지 못하면서 돈이 필요한 상황이 오면 어떻게 해야 할까요?

 

저축이 많지 않다면 상황은 더욱 어렵게 느껴질 수 있어요. 직장을 찾는 것은 우리의 의지로 결정할 수 있는 것이 아니니, 그로 인한 스트레스가 더해질 수 있죠. 이런 어려운 금전 상황을 해결하기 위해 금융 서비스를 찾아보지만, 무직자로서 돈을 빌릴 수 있을지 의문이 들 수 있습니다.

 

이럴 때 도움이 되는 것이 바로 무직자대출입니다. 직장인 신용대출이나 주택담보대출은 자주 들어본 말일 수 있지만, 무직자대출은 처음 들어보는 분들도 계실 거에요. 실제로 1, 2금융권 회사 홈페이지를 검색해봐도 바로 관련 상품을 찾기는 어렵습니다. 대부분 '비상금대출'을 통해 무직자도 소액의 대출 서비스를 이용하게 되는 것이죠. 그러나 이 서비스를 누구나 제한 없이 이용할 수 있는 것은 아닙니다. 이용 조건, 신청 방법 등에 대해 알아보면, 무직자대출에 대한 이해가 더욱 높아질 것입니다!

 

 

무직자대출 이용 대상

 

1) 무직자대출이 가능한 대상은 누구일까요? 

 

1, 2금융권에서는 대체로 ‘비상금대출’이라는 친근한 명칭으로 서비스를 제공하고, 대부업체 등에서는 명시적으로 ‘무직자대출’상품을 운영하는 경우가 많아요. 조건이 다르지만, 대체로 이렇게 공통 요건이 있답니다.

 

① 직업이나 소득은 없어도 괜찮아요!

 

② 만 19세 이상 내국인이라면 대출이 가능해요!

 

③ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없어야 해요!

 

④ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야 해요!

 

⑤ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없어야 해요!

 

⑥ 금융사기 관련 기록이 없어야 해요!

 

이용 요건에 대해 얘기해 볼게요, 그렇게 어렵지 않아요! 특히 2번은 자세히 살펴봐야 해요. 우리나라 민법에 따르면, 적어도 만19세 이상이어야 계약을 적법하게 맺을 수 있어요. 그리고 각 금융사마다 조금씩 다르지만, 보통 추가 요건 한 가지가 더 필요해요. 그게 바로 보증 가능 여부인데요.

 

보증이 무엇인지 궁금하신가요? 네, 드라마에서 보던 그 보증 맞아요! 하지만 시대가 많이 변하면서 타인이 인적 보증을 서는 방식에서 관련 기업을 통해 보증보험을 발급 받는 방식으로 바뀌었어요.

 

실제로 1금융권 무직자대출 상품을 살펴보면, 대부분 SGI서울보증에서 발급하는 개인금융신용보험 가입 가능 고객만 대출 서비스 이용이 가능하다는 점을 알 수 있어요. SGI서울보증은 신청인의 재무 상황을 종합적으로 판단하여 성실하게 상환할 것으로 예상하는 경우 보증보험 가입 승인을 해주고, 이 보증보험을 바탕으로 은행은 고객에게 대출을 실행해요. 

 

그리고, 만약 고객이 채무를 상환하지 못하게 될 경우, 돈을 빌려준 은행은 보증보험을 발급한 회사에 보험 실행을 통해 그 손해를 보전 받을 수 있어요. 하지만, 모든 1, 2금융권 회사들이 이런 보증보험 발급을 요구하는 것은 아니에요. 어떤 회사는 자체적으로 신용점수만으로 이용 여부를 결정하고, 또 어떤 회사는 핸드폰 요금 납부 실적을 바탕으로 대출 승인 여부를 결정하기도 해요.

 

 

2) 무직자대출이 불가능한 제외대상은 누구일까요?

 

위에서 언급한 ③번~⑥번 항목은 제외 조건입니다. 이런 신용 및 사기 이력이 있으면, 대출 서비스 이용이 조금 힘들 수 있어요. 왜 이런 신청 제한 조건이 있는지 궁금하실 수 있을텐데요, 그 이유는 이런 이력이 있는 고객들이 채무 상환 가능성이 불확실하기 때문이에요. 만약 대출금을 제대로 갚지 못하면, 원금은 물론 이자까지 모두 손해가 되거든요. 그래서 금융회사들은 더욱 신중하게 대출을 결정하게 되는거죠. ③번~⑥번에 해당하는 이력이 있다면, 신용정보법 및 기타 법률에 따라 일정 기간이 경과해야 하는 등의 절차가 필요하답니다. 이 점을 미리 알고 계시면 좋을 것 같아요.

무직자대출 상품 정보에 대해 알아봅시다!

 

한도와 금리는 어느 정도일까요?

 

무직자대출 상품은 대체로 ‘비상금대출’을 통해 받는 것이 일반적이에요. 대부분의 회사들에서는 최소 50만원에서 300만원 한도로 서비스를 제공하고 있답니다. 예외적으로 최대 500만원까지 가능한 곳도 있어요. 금리는 보통 어떻게 될까요? 최근 한국은행이 기준 이율을 많이 올렸고, 조달 비용도 높아져서 대체로 5~7% 사이에서 결정되는 것이 일반적입니다.

 

하지만 이는 신용점수가 900점 이상, 즉 1-2등급 수준에 달할 때 가능한 이야기에요. 개인의 재무 상황, 신용도에 따라 한도와 금리는 변할 수 있으니, 이 점 꼭 기억하세요. 좋은 소식은, 금리인하요구권이 적용되는 상품이 많아졌다는 것입니다. 그래서 소득이 증가했거나 취직을 한 경우, 이를 근거로 금리인하를 요구할 수 있다는 점, 잊지 말아주세요!

 

 

대출 상환 방식과 상환 기간에 대해 알려드릴게요!

 

요즘에는 무직자대출, 비상금대출을 이용하면서 마이너스 통장 방식이 인기를 끌고 있어요. 맞아요, 원리금균등분할 상환 방식도 선택할 수 있지만, 마이너스 통장, 즉 한도 대출 방식을 활용하면 필요한 만큼만 이용하고, 그에 대한 이자 비용만 납부하면 비용 절감이 꽤 가능하답니다. 상환 기간은 대개 1년이지만, 특별한 사정이 없다면 만기 연장도 가능한 경우가 많아요.

 

하지만, 은행의 사정이나 개인의 신용도 변동으로 인해 항상 만기 연장이 가능한 것은 아니니, 이 점 잊지 마세요. 당분간 경제 활동 계획이 없다면, 이자 비용이 부담스러울 수 있으니 마이너스 통장 방식을 이용하는 것이 좋아요. 원리금균등분할 상환 방식을 택하면 바로 다음 달부터 상환을 시작해야 하니까요. 그래서 미래 지출 계획, 경제 활동 계획을 잘 생각해서 결정하는 것이 중요하답니다.

 

 

어떤 무직자대출 상품을 이용해야 할까요? 두 가지 꿀팁

 

 

첫번째로, 기존에 납입하신 청약종합저축계좌나 일반 예적금 계좌가 있다면, 예적금 담보 대출을 받아보시는 건 어떨까요? 이렇게 하시면 비용 절감 측면에서 아주 유리하답니다. 납입하신 금액의 80~90%까지 담보대출을 받을 수 있고, 보증서와 같은 안정적인 담보가 있기 때문에 이자율도 낮게 설정하실 수 있어요. 청약 통장이 있다면 청약 기능은 그대로 유지할 수 있어서 편리하게 활용하실 수 있답니다. 더욱이 요즘에는 모바일 비대면으로 예적금 담보대출이 바로 가능하니, 신청하는데 어려움도 크게 덜하실 거에요.

 

둘째, 예적금 계좌가 아직 없다면, 먼저 대출 비교의 중요성을 확실히 이해하는 것이 중요합니다! 최근 경제 뉴스에서 가장 큰 이슈는 바로 금리입니다. 현재 경제 상황이 안 좋아 사업을 운영하거나 지출을 해야하는데 이율이 높아 어려움을 겪는 경우가 많아요. 작년 초만 해도 연 4%의 최저금리로 신용대출을 받을 수 있었는데요, 1,000만 원을 빌렸다면 연간 40만원의 이자를 내야 했습니다. 그런데 지금은 최저 이율이 6%인 상품도 종종 보이고, 이 경우 1,000만 원을 빌리면 그 비용은 60만원입니다. 비용 부담이 50%나 증가한 거죠! 앞으로 기준금리가 더 올라갈 가능성이 높으니, 반드시 상황에 맞게 대응해야 합니다.

 

그래서 이럴 때 가장 중요한 것은 비교입니다. 대출 상품의 자격 조건, 한도, 금리를 꼼꼼히 비교하는 것이 필요해요. 위에서 언급한 20만원 차이라면, 이건 치킨 10마리를 사먹을 수 있는 돈이에요! 이런 행복을 그냥 놓쳐버릴 수는 없겠죠? 세계에서 가장 부유한 사람 중 한 명인 워렌 버핏조차도 햄버거를 먹으면서 지출을 아끼고 있어요. 재산을 늘리는 데 가장 큰 방해는 게으름이에요! 자세를 바꾸고 행동하면, 부자로 가는 길이 열립니다.

 

출처 : 뱅크샐러드

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