소액대출 가능한 Best 3 종류 및 신청 방법

 

많은 사람들이 금융 취약계층이라서 불법 사금융에 손을 대게 되는 경우가 많다는 사실, 알고 계셨나요? 이런 상황이 생기는 이유 중 하나는 소액대출이 어렵기 때문입니다.

 

하지만, 잠깐만요! 좋은 소식이 있습니다. 실제로는 소액 대출 상품을 찾아보면 정부지원 서민대출 상품이 있고, 그뿐만 아니라 제도권 은행에서도 저신용자를 위한 소액대출 상품들이 있답니다.

 

소액대출 가능한 BEST3종류 및 신청방법에 대하여 알아볼게요.

 

 정부가 긴급 생계비 소액 대출을 출시할 예정이라는 소식도 있어요! 이는 사회 취약계층이 불법 사금융에 손을 대는 것을 예방하기 위한 조치로, 연체 이력 따질 것 없이, 신청 당일에 최대 100만원까지 받을 수 있는 소액대출이 시행될 예정입니다. 이 대출의 공급 목표는 총 1,000억원으로, 100만원 기준으로 최소 10만명이 이용할 수 있을 것으로 기대되고 있어요.

 

그래서 이번에는 소액의 급전이 필요하지만 어디서 돈을 빌려야 할지 잘 모르시는 분들을 위해, 친절하게 대출이 가능한 유용한 소액대출 종류와 신청 방법에 대해 알려드리려 합니다.

 

 

소액대출이란 무엇일까요?

 

일반적으로 대출 금액이 소액(500만원 이하)인 신용대출이라고 생각하시면 됩니다.

 

대출이라는 것은 은행에서 돈을 빌리는 것을 의미하는데요, 크게 보면 담보대출과 신용대출이 있습니다. 소액대출은 담보대출에 비해 상대적으로 작은 금액을 빌리는 대출 상품으로, 주로 신용대출로 이루어져 있습니다.

 

소액대출의 종류는 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다. 그 중 하나는 은행권 소액대출인 비상금대출 상품이고, 다른 하나는 정부가 지원하는 서민 대출 상품입니다. 비상금대출은 제1금융권과 제 2금융권 은행에서 모두 취급하는 일반적인 상품으로, 대출 한도는 대략 300~500만원 정도입니다. 갑작스럽게 생활비가 많이 들거나, 경조사비를 내야하는데 현금이 부족할 때, 또는 월급날이 아직 좀 남아있는데 급히 돈이 필요한 경우에 주로 이용합니다.

 

정부지원 서민 대출은 주로 저신용자나 금융취약계층, 저소득층을 위한 금융지원 상품입니다. 대출은 주로 근로복지공단이나 서민금융진흥원에서 지원하고 있습니다. 하지만 정부지원 상품들은 지원대상과 목적에 따라 한도가 달라집니다. 이번 글에서는 근로생활안정자금과 햇살론유스를 중심으로 설명해 드리려고 합니다.

 

 

소액대출 종류는 어떤 것이 있을까요?

 

1. 비상금대출

 

2. 근로생활안정자금

 

3. 햇살론유스

 

소액대출의 종류는 정말 다양하죠, 그렇기 때문에 가장 자주 이용되는 대표적인 소액대출인 '① 비상금대출, ②근로자생활안정자금, ③햇살론유스'에 대해 알려드리려고 합니다.

 

소액대출을 찾아보실 때, 만약 정부지원 대출상품의 대상자라면, 그 상품을 가장 먼저 살펴보는 것이 좋아요.

 

그리고 소액대출을 받을 때는 상품설명서를 통해 우대조건 등을 다른 상품과 꼼꼼히 비교해본 뒤, 가장 적합한 것을 선택하는 것이 좋습니다.

 

① 비상금대출

 

금방 돈이 필요할 때, 어디서든 간편하게 이용할 수 있는 소액 대출 상품인 비상금 대출이 있어요.

 

만약 갑작스럽게 지출이 많아져 현금이 부족하거나, 경조사비를 내야 하거나, 아직 월급 날이 멀었는데 급히 돈이 필요한 상황이라면 비상금 대출이 큰 도움이 될 수 있어요. 대출 한도는 대개 300만원까지 가능하며, 일부에서는 500만원까지 받을 수 있답니다.

 

모바일을 통해 간편하게 이용할 수 있는 비상금 대출은 제 1금융권과 제 2금융권에서 쉽게 접할 수 있어요. 마치 마이너스 통장 같은 것이라고 생각하시면 됩니다. 비상금 대출은 고정 수입이 없거나 회사에 다니지 않아도 빠르게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

비상금 대출의 대출 기간은 기본적으로 1년이며, 1년 만기 시에도 1년 단위로 연장이 가능해요. 일반적으로 최대 10년까지 연장이 가능하구요. 또한, 신용 점수가 개선되면 금리를 낮출 수 있도록 금리인하 요구권 신청이 가능하답니다.

 

② 근로자생활안정자금

 

근로자 생활안정자금은 기업은행과 근로복지공단이 단독으로 협약을 체결한 서민금융상품입니다.

 

근로복지공단의 전액 신용보증서를 담보로 소액대출을 지원합니다. 인터넷뱅킹 또는 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출상품입니다. 그리고 대출 한도의 경우 목적별로 상이합니다.

 

근로자생활안정자금 용도별 대출 한도에 대해 알려드립니다! 

 

혼례비 지원 : 최대 1,250만원

 

의료비, 장례비, 임금감소생계비, 임금체불생계비 지원 : 최대 1,000만원

 

부모님, 조부모님의 요양비 지원 (인당) : 연간 최대 500만원 (1,000만원 한도 내)

 

자녀분들의 학자금, 양육비 지원 (인당) : 연간 최대 500만원

 

소액생계비 지원 : 최대 200만원

 

두 가지 이상의 종목에 대한 대출을 원하시는 분들은 신청인 1인당 총 한도액이 2,000만원까지라는 점 참고해주세요!

 

대출금리는 연 1.5%로, 일반 시중은행에 비해 정말 낮은 금리가 적용됩니다. 보증방법은 근로복지공단의 신용보증지원제도를 이용하시면 되며, 보증료는 연 0.9%가 선공제되는 점도 알아두세요!

 

③ 햇살론유스 신청대상

 

햇살론유스는 복권기금의 재원으로 운영되는 친구 같은 대출상품이에요.

 

햇살론 유스라는 이름처럼, 만 34세 이하, 연소득 3,500만원 이하 대학생과 청년이 신청할 수 있는 상품이랍니다. 용도별 대출한도가 다양하게 설정되어 있어요.

 

햇살론유스 용도별 대출 한도, 얼마나 빌려줄까요?

 

일반생환자금 : 300만원

 

특정용도자금 : 900만원

 

햇살론 유스는 위 용도별로 총 1,200만원의 보증대출을 빌려주는 상품이에요. 기간별 한도는 일반생활자금의 경우 연간 600만원 한도로 대출이 가능하고, 특정용도자금의 경우에는 연간 900만원까지 대출이 가능해요. 동일인 최대 1,200만원까지만 대출이 가능하다는 점, 잊지 마세요!

 

그리고 햇살론유스의 금리는 3.6%~ 4.5%로 경제력이 약한 청년층이 의지할 수 있도록 만든 상품이랍니다. 대학생·청년의 금융 어려움을 해결하고, 학업 및 취업 준비에 집중하여 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 지원하기 위해서 설계된 상품이에요.

 

하지만 햇살론 유스는 앞서 설명드렸듯, 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 다시 한 번 신중하게 생각해 보고 대출 신청을 해야 해요. 친구와 이야기하듯이 한번 더 고민해 보세요!

 

저신용자 대출을 찾고 계신 분들을 위한, 햇살론에 대해 친절하게 총정리해 드립니다

소액대출 신청 대상

 

서울보증보험 보험증권 발급 가능하신 분들(또는 통신등급 기준 충족 가능하신 분들),

 

그리고 정부지원 근로자생활안정자금, 햇살론유스를 이용하실 수 있는 분들(대상조건은 각각 상이합니다),

 

소액대출 신청은 일반 담보대출에 비해 조건이 그리 엄격하지 않아요. 비상금 대출의 경우 만 19세 이상 내국인이시고 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능하신 분이거나 통신등급 기준을 충족하신다면 신청 가능하십니다. 단, 정부지원 대출인 근로자생활안정자금이나 햇살론 유스의 경우에는 해당상품의 대상 요건을 충족하셔야 신청이 가능하십니다.

 

① 비상금대출 신청대상에 대해 알려드릴게요

 

만 19세 이상 내국인이시고, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능하시다면 신청하실 수 있어요.

 

비상금 대출을 받으려면 보통 만 19세 이상 내국인이고, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 분들이 신청하실 수 있는데요. 혹시 개인 사정으로 인해 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어렵다면 통신 등급을 통해 농협이나 우리은행의 비상금 대출을 받으실 수 있어요.

 

농협올원비상금 대출은 직업 소득과 상관없이 만 19세 이상이고, 통신등급(Telco)이 9등급 이내인 분이라면 신청하실 수 있어요. 그래서 기본적으로 직업 소득과 상관없이 통신등급 산출이 가능한 통신3사(SKT, SK , LG U+)이용고객이신 분이라면 대출 신청이 가능하답니다. 또한, 농협은행의 요구불 계좌를 가지고 계시고 전자금융에 가입하신 분이라면 신청하실 수 있어요. 통신등급 미산출고객의 경우에는 농협은행의 중금리모형으로 심사가 이루어집니다.

 

그리고 우리은행 비상금 대출의 경우에도 통신등급을 활용하면 직장, 소득을 따지지 않고 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이시고, 신용점수가 600점 이상이라면 누구나 신청 가능하십니다.

 

 

② 근로자생활안정자금 신청대상 

 

현재 소속 사업장에서 3개월 이상 일하고 있는 친구들이라면, 근로자생활안정자금 신청이 가능해요! 일용근로자라면, 신청일 이전 90일 이내에 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상이어야 해요.

 

그리고 월평균 소득이 3인 가구 기준 중위소득의 3분의 2 이하인 친구들만 이 자금을 신청할 수 있어요. 하지만 비정규직 근로자라면 이 소득요건은 적용되지 않아요.

 

③ 햇살론유스 신청대상

 

만 34세 이하의 대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년, 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사회초년생이라면 이 글이 바로 당신을 위한 것입니다!

 

햇살론유스는 바로 저소득 청년층 친구들을 위해 마련된 저리대출 정책서민금융상품이에요. 연소득 3,500만원 이하라면 대출 가능하구요, 대출 기간은 최장 15년, 최대 1,200만원 한도로 지원이 가능해요.

 

금리는 3.6%～4.5%로, 햇살론유스 금리는 대출금리와 보증료율을 합한 최종금리를 실제 이용자가 부담해야 해요. 하지만 걱정 마세요! 이 보증 덕분에 사회적배려 대상자는 연 3.6%, 취업준비생이라면 연 4%, 사회초년생은 연 4.5%의 금리로 대출이 가능하답니다. 참 좋은 기회이니, 놓치지 마세요!

소액대출 신청방법

 

소액대출을 찾고 계신다면, 먼저 각 은행의 모바일 앱을 다운받아보세요. 앱에서 대출 심사 및 실행을 진행할 수 있습니다. 다양한 금융사의 소액대출을 비교해보고 싶다면, 뱅크샐러드의 소액대출을 확인해보세요.

 

그러나 대부분의 은행들이 서울보증보험(주) 보험증권 발급을 조건으로 하거나 통신등급을 기준으로 대출을 심사하므로, 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 어려우신 분들은 통신등급을 기준으로 대출 심사를 하는 은행에 개별 대출 신청을 해보세요.

 

근로자 생활안정자금은 근로복지공단 사업장 관할 지역본부 또는 지사에 직접 방문해 신청하거나, 근로복지넷-일반근로자 생활안정자금 퀵메뉴를 클릭하여 신청할 수 있습니다.

 

햇살론 유스 대출신청은 처음에 서민금융진흥원에서 보증상담 및 심사를 받은 후, 취급은행인 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 대출 신청을 하면 됩니다.

 

 

 

소액 대출 총정리

 

다른 대출 상품과 마찬가지로 한번 연체한 적이 있다면 신뢰도가 떨어져서 대출이 거절될 수 있어요. 그래서 만약 연체 기록이 있다면, 대출금을 모두 갚고, 시간을 두고 다시 신청하면 좋을 것 같아요.

 

그리고 소액대출이 거절되는 또 다른 이유로는 부도정보, 압류, 파산, 개인회생 등이 있어요. 햇살론 유스의 경우, 다른 서민대출상품을 이용하고 계시거나, 연 3,500만원 이상 소득이 있는 사람에게는 대출을 해주지 않는다는 점도 알아두셔야 해요.

 

그러니 소액대출 신청을 원한다면, 평소에 부결사유가 발생하지 않게 주의를 기울여야 해요. 그리고 소액대출을 신청할 때는 정부지원 대출상품을 이용하는 것이 도움이 될 수 있어요. 그래서 자금사용 목적과 지원대상에 맞게 소액대출을 신청하거나, 정부지원 소액대출 상품을 이용하면 금융 비용을 아낄 수 있답니다.

 

출처 : 뱅크샐러드

 

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