2024년 학자금대출 금리 1.7%, 신청 방법부터 조건 완벽 정리

같은 대학교를 다닐 때의 동기 언니와 오랜만에 만나서 얘기를 나눴는데, 언니가 "나 드디어 학자금대출 다 갚았어!"하며 기뻐하던 것이 아직도 생생해요. 그게 무슨 소리인가 했더니, 대학 입학 때부터 시작해 대학 졸업할 때까지 이어진 학자금대출을 모두 갚은 것이었어요.

 

교육부 통계에 따르면 지난해 4년제 대학 평균 등록금은 672만원, 전문대학은 582만원이었어요. 정부의 대학 등록금 동결 정책으로 10년 이상 크게 변하지 않았지만, 부모님들의 지원 없이는 대출 외에는 별다른 방법이 없는 현실이죠.

 

이런 상황에서 학자금대출은 대학을 가고 싶어하는 우리나라 청년들에게 큰 도움이 되고 있어요. 그래서 오늘은 입학시즌을 앞둔 만큼, 학자금대출에 대한 정보를  알려드리려고 해요.

 

 

학자금대출이란?

등록금 : 입학금+ 수업료 (기숙사비 제외)

생활비: 숙식비+교재구입비+교통비

 

 

학자금대출은 경제적으로 어려움을 겪는 학생들이 등록금을 마련할 수 있도록 정부가 주도하는 대출 프로그램이에요. 전문대학이나 4년제 대학교에 재학 중인 친구들은 등록금과 생활비를 대출 받을 수 있어요. 등록금에는 입학금과 수업료 등이 포함되며(기숙사비 제외), 생활비에는 숙식비, 교재 구입비, 교통비 등이 포함되요.

 

그런데 주의해야 할 점은, 학점은행제 학습자의 경우에는 생활비 대출이 적용되지 않는다는 거에요.

 

학자금대출 종류에 따라 조건이 달라지니, 조금 더 자세히 각각의 학자금대출 종류에 따른 조건을 살펴보아요.

 

 

학자금대출 종류에 대해 알려드릴게요!

학자금대출은 상환 방법에 따라서 '취업 후 상환 학자금대출', '일반 상환 학자금대출', 그리고 '농촌출신대학생 학자금융자'의 세 가지로 나누어 볼 수 있어요.

 

학자금대출 종류별로 친절하게 비교해드립니다

취업 후 상환 학자금대출 : 취업 전까지는 이자만 납부하고, 소득이 생기면 원리금을 상환하게 되는 방식이에요!

일반 상환 학자금대출 : 이자만을 최대 10년간 납부하는 거치기간을 가지고, 그 후에는 원리금을 분할하여 상환하는 방식으로 최장 10년간 진행되는 대출이랍니다.

농촌 출신 대학생 학자금 융자: 농어촌 지역에서 거주하는 학생이라면 신청 가능하고, 거치와 상환기간이 각각 최대 10년까지 가능해요.

 

 

학자금대출 종류별로 친절하게 비교해드리고 정리해드립니다

	취업 후 상환 학자금대출	일반 상환 학자금대출	농촌 출신 대학생 학자금 융자
대출자격	신입생:만 35세이하	신입생 : 만 55세 이하	신입생 : 주민등록상 농어촌지역에 거주한지 180일이상이거나 본인 혹은 부모가 농어업종사자인 경우
	재학생 : 만 35세 이하, 직전학기 이수 학점 12점 이상 이수(성적 무관)	재학생 : C학점 이상,직전 학기 이수 학점 12학점 이수	재학생 : 성적70/100점 이상, 직전 학기 이수 학점 12학점 이수(졸업학년,장애인은 이수학점 기준 제외)
	대학원생 : 만 40세 이하	대학원생 : 만 55세 이하, 성적 C학점 이상	대학원생 : 불가
대출금액	등록금 : 해당 학기 등록금 소요액 전액	등록금 : 해당 학기 등록금 소요액 전액	등록금 : 해당 학기 대학이 통보한 등록금 전액 (입학금,수업료 등)
	생활비 : 학기당 200만원	생활비 : 학기당 200만원	생활비 : 불가 *단,취업후상환/일반상환의 생활비대출 이용가능
대출한도	대학 : 제한 없음	대학 :4천만원	재학 대학교의 정규학기 수만큼 융자 가능 2년제 :4회 3년제 :6회 4년제 :8회 의학,약학,건축학 등 정규학기 8학기 이상 -전체 정규학기 수만큼 지원
	일반,특수대학원 :석가6천만원,박사9천만원	5,6년제 대학:6천만원
	의치의한의계열 및 전문대학원 : 석사 9천만원,박사1억2천만원 등	의치의한의계열대학:9천만원
금리현황	1.7%(2024년 1학기,변동금리)	1.7%(2024년 1학기,고정금리)	무이자
상환방법	자발적 상환,의무적상환,이자면제	원금균등상환 방식,원리금 균등상환	최장 10년 이내 원금균등분할상환 *2018년 1학기 이전 융자는 홈페이지에서 확인
신용기준	중복지원,부실자료제출,등록금 및 대출차액 미상환자 등	중복지원,부실자료 제출,등록금 및 대출 차액 미상환자 등	기존 학자금대출 연체자 또는 신용도판단정보 보유자 제한
신청시기	등록금 대출: 2024년1월3일~4월25일 생활비대출:2024년1월3일~5월16일		1차)2024년1월2일~1월19일 2차)2024년2월5일~2월29일
실행시기	등록금대출:2024년1월3일~4월26일 생활비대출:2024년1월3일~5월17일		1차)2024년2월15일~4월12일 2차)2024년3월21일~4월12일

 

 

취업 후 상환 학자금대출

 

'취업 후 상환 학자금대출'은 이름에서 알 수 있듯이, 취업 후에 상환을 시작하는 방법이에요.

 

취업 후 상환 학자금대출 신청 자격에 대해 알아볼까요?

 

'취업 후 상환 학자금대출' 관련 협약을 체결한 국내 대학교 학부생, 전문대 전문기술 석사, 일반 대학원 학생이라면 이 대출을 신청하실 수 있어요. 단, 학점은행제 교육기관과 외국 대학 그리고 대학원은 신청 대상에서 제외되니 유의해주세요. 나이는 만 35세 이하가 기준이지만, 먼저 취업을 하고 대학에 진학한 분들은 만 45세까지 대출을 신청하실 수 있어요.

 

취업 후 상환 학자금대출 조건은 어떻게 되나요?

 

신입생 분들은 성적에 제한이 따로 없어요! 하지만 재학생이라면 직전학기에 12학점 이상, 그리고 C학점 이상을 받아야 해요.

 

 

취업 후 상환 학자금대출 학자금 지원구간이 궁금하신가요?

 

학자금 지원은 총 8구간으로 나뉘어져 있고, 대학원생의 경우 4구간 이내의 소득기준이 있습니다. 신용조건은 별도로 제한이 없어요.

 

그리고, 3자녀 이상을 둔 다자녀 가정의 학부생은 학자금 지원구간에 상관없이 취업 후 상환 학자금대출을 신청하실 수 있답니다!

 

취업 후 상환 학자금대출 금리에 대해 알아보죠

 

2024년 1학기의 금리는 1.7% (변동금리) 입니다.

 

대출 한도 및 상환 방식에 대해 궁금하신가요?

 

대출 한도는 당해 학기의 등록금 전액을 대출받을 수 있으며, 생활비는 학기당 200만원씩 연 400만원까지 대출이 가능합니다. 장애인분들은 성적 및 이수학점 제한 없이 대출이 가능하답니다.

 

취업 후 상환 학자금대출상환 방법에 대해 알아봅시다.

- 자발적 상환: 여러분의 의사에 따라 대출 원리금을 상환하실 수 있어요. 아무런 부담 없이 원할 때 상환하시면 됩니다.

- 의무적 상환: 연간 소득금액이 상환기준 소득을 초과하거나, 상속 ·증여 재산이 발생했을 때는 국세청 납부통지나 원천공제방식을 통해서 일정 금액을 의무적으로 상환해야 해요.

 

 

 

상환 방식에는 자발적 상환과 의무적 상환이 있어요.

 

자발적 상환이란 여러분이 원할 때 대출 원리금을 상환하는 것을 의미하고, 의무적 상환이란 연간 소득금액이 상환 기준 소득을 초과하거나 상속 증여 재산이 발생했을 때 국세청 납부 통지나 원천 공제방식을 통해 일정 금액을 의무적으로 상환해야 하는 방식이에요.

 

보통 자발적 상환의 경우 졸업 후에 일정 소득이 생길 때까지 원리금 상환이 유예되는 패턴이에요. 올해 공지된 취업 후 상환 학자금대출의 의무상황 개시여부와 상환 금액을 결정하는 상환 기준소득은 현행 2,394만원 공제 후 1,510만원에서 2,525만원 공제 후 1,621만원으로 인상되었어요.

일반 상환 학자금대출에 대해 알려드릴게요.

일반 상환 학자금대출을 신청하려면 어떤 자격이 필요할까요?

 

'일반 상환 학자금대출'은 국내 고등교육기관(대학교) 학부생, 전문대 전문기술 석사 및 일반 대학원생 중에서 대한민국 국민이라면 신청이 가능해요. 그리고 '취업 후 상환 학자금대출'과 달리 국내에 거주중인 재외국민도 '일반상환 학자금대출'을 신청할 수 있어요.

 

일반 상환 학자금대출의 조건은 무엇일까요?

 

대출을 신청하는 날짜를 기준으로 만 55세 이하라면 일반 상환 학자금대출 신청이 가능해요. 만약 완성년도가 55세 이전이고 학업을 계속하고 있다면, 만 59세까지 대출 신청이 가능하답니다. 신입생의 경우에는 성적에 따른 제한은 없지만, 재학 중인 학생들은 직전학기에 이수학점이 12학점 그리고 C학점을 만족시켜야 해요. 장애인의 경우 학점과 소득에 따른 제한은 없습니다.

 

 

일반 상환 학자금대출 학자금 지원구간이 궁금하신가요?

 

학부생이든 대학원생이든 학자금 지원구간에 제한은 없답니다. 상환 학자금대출 자격요건을 충족시키지 못한 분이거나 학자금 지원구간 산정시간이 걸려 취업 후에 상환 학자금대출을 받을 수 없는 분도 걱정하지 마세요. 일반 상환 학자금대출이 가능하거든요. 다시 말해서, 등록금 수납기간 마감 등의 이유로 학자금 지원 구간이 확인되기 전에 대출을 신청할 때에는 일반 상환 학자금대출로 신청하시면 됩니다.

 

일반 상환 학자금대출 금리에 대해 알려드릴게요!

 

2024년 1학기는 1.7% (고정금리)로 설정되어 있답니다.

 

대출 한도와 상환 방식에 대해 궁금하신가요?

 

5년, 6년제 대학과 일반 대학원, 특수대학원의 경우에는 최대 6천만원까지, 일반 대학은 4천만원, 그리고 의·치의·한의계열 대학원과 전문대학원은 최대 9천만원까지 대출이 가능해요. 생활비는 학기당 200만원, 연간으로는 400만원까지 대출 받으실 수 있어요. 생활비 대출은 최소 10만원부터 시작하며, 5만원 단위로 조절이 가능하답니다.

 

상환방식에 대해서 알아볼까요?

- 원금 균등상환: 상환기간 동안에 빌린 원금을 균등하게 나눠서 갚는 방법이에요. 매달 같은 금액을 갚으니까, 얼마를 내야 하는지 계획하기 쉬워요.

- 원리금 균등상환: 상환기간 동안에 이자와 원금을 같은 금액으로 납부하는 방법이지요. 원금과 이자를 미리 계산해서 꾸준히 같은 금액을 납부하면, 일정한 지출로 빚을 체계적으로 갚아 나갈 수 있어요.

 

상환방식은 원금균등상환과 원리금 균등상환 중에 선택하면 되는데요,

 

원금균등상환은 상환기간 동안에 빌린 원금을 모두 똑같이 납부하는 방식이랍니다. 원금은 미리 계산해서 매달 같은 금액만 납부하고, 이자는 대출 잔액에 금리를 적용하는 방식이에요. 대출 초기에는 빌린 돈의 금액이 크기 때문에 초반에는 납부할 금액이 크지만 빚을 갚아나갈 수록 빌린 돈의 금액과 이자도 줄어들어서 이자를 적게 낼 수 있어요.

 

원리금균등상환은 상환기간 동안에 이자와 원금을 같은 금액으로 납부하는 방식이랍니다. 원금과 이자를 미리 계산해서 같은 금액만 나가기 때문에 일정한 지출로 빚을 갚아 나갈 수 있어요.

 

일반상환 대출은 최장 20년(거치 10년+상환 10년)간 갚아나갈 수 있고, 거치기간은 최대 10년간 가능하다는 사실, 알고 계셨나요? 이 기간에는 이자만 내면 되어요. 학점은행제 학습자의 거치기간은 최대 8년이에요.

농촌출신대학생 학자금 융자

 

농어촌에서 오신 학부생 여러분에게 등록금 전액을 무이자로 대출해드리는 특별한 학자금대출 제도입니다. 이를 통해 농어업인 분들의 자녀분들도 마음편히 고등교육을 받을 수 있도록 돕고 있습니다.

 

금리는 어떻게 되나요?

 

무이자입니다.

 

융자 가능한 금액은 얼마인가요?

 

등록금 : 해당 학기 동안 대학에서 요구하는 등록금 전액(입학금, 수업료 등)을 대출해 드립니다. 단, 기숙사비, 졸업앨범비 등은 대출에서 제외됩니다.

 

최소융자 가능금액: 10만원 이상이 가능합니다.

 

생활비: 농촌학자금 대출에서는 생활비 신청이 불가능합니다.

 

융자 가능 횟수 : 재학 중인 대학(교)의 정규학기 수만큼 대출이 가능합니다.

 

농촌출신 대학생들에게 좋은 소식이 있어요! 농어촌지역에 6개월(180일) 이상 거주하고 계신 학부모님의 자녀이거나, 농어촌 지역에서 6개월(180일) 이상 거주하며 농어업에 종사하는 대학생이라면 학자금 융자를 받을 수 있답니다.

 

단, '본인의 주소', '거주일 수', '농어업에 종사'의 세 가지 조건을 모두 만족하셔야 해요. 그리고 직전학기 성적은 C학점(70/100) 이상이어야 하며, 12학점 이상이나 소속 대학의 최저 이수학점 이상을 이수한 분들이 대상이에요. 농촌출신대학생 학자금융자는 등록금 전액을 지원하지만, 생활비는 농어촌 학자금 융자로는 지원이 불가능하니 이 점 유의해주세요.

 

농촌출신대학생 학자금 융자 학자금대출 신청 방법

 

학자금대출 신청은 한국장학재단 누리집이나 모바일 앱에서 본인의 전자서명을 사용해 간편하게 할 수 있어요. 모든 학자금대출 신청에는 온라인 금융교육이 필수적으로 선행되어야 해요. 또한 본인 뿐만 아니라 가족 구성원의 정보 제공도 필요해요. 이 부분은 일반 대출 절차와는 다르니, 꼭 미리 알아두시는 것이 좋겠어요.

 

학자금대출 절차를 알고 싶나요?

 

1. 대출준비 : 학자금대출을 신청하려면 먼저 본인 명의의 전자서명 수단을 발급해야 해요.

2. 대출신청 : 일반, 취업 후, 농촌 학자금대출 신청서를 작성하면 됩니다.

3. 금융교육 : 학자금대출 신청 시에는 온라인 금융교육 이수가 필수입니다.

4. 신청완료 : 학부생이거나 학자금 지원 구간에 동의한 대학원생이라면, 학자금 지원 구간 확인을 위해 가구원 정보제공에 동의해야 합니다.

5. 서류제출 : 학자금 지원 구간 파악을 위해 가족정보 관련 서류 제출이 필요합니다.

6. 대출승인 : 대출심사 결과를 확인하고, 심사요건에 미달한 경우에는 특별 승인이 필요합니다.

7. 대출실행 : 전자서명을 통해 등록금, 생활비 대출금을 개별적으로 지급 받을 수 있습니다.

 

 

등록금 대출은 4월 26일까지, 생활비 대출은 5월 18일까지 신청할 수 있어요. 2023학년도 1학기 학자금대출 금리는 2022학년도와 동일하게 1.7%로 동결되었습니다.

농촌출신대학생 학자금 융자 신청 시기는 언제일까요?

 

취업 후 상환과 일반상환의 신청기간은 현재부터 4월까지로, 농촌출신학자금융자의 2차 신청시기는 2월부터 시작될 예정입니다. 신청은 아침 9시부터 자정까지 가능하니, 등록금 학점은행제 학습자 학자금대출 대학기관 및 은행별 수납 마감기간을 잊지 마세요.

 

학자금 지원 구간 산정과 통지까지 약 8주가 걸리니, 대학 등록 마감일로부터 적어도 8주 전에 대출을 신청하시면 안정적으로 대출을 받을 수 있습니다.

 

대학 입학을 앞둔 여러분들이 학자금 때문에 고민하는 것을 알고 있습니다. 최근 입학금을 내는 제도가 폐지되면서 어느 정도 부담이 줄었지만, 대학교 학비는 여전히 큰 금액이기에 혼자 학자금을 부담해야 하는 분들에게는 어려움이 많을 것입니다.

 

나라에서 지원해주는 금융상품에 대한 정보가 조금이나마 부담을 덜어주고, 이 글이 도움이 되었다면 정말 기쁠 것 같습니다.

 

출처 :뱅크샐러드

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