새희망홀씨대출 신청조건, 부결사유, 우대금리 최신정리

지난해부터 시작된 금리 인상이 서민 경제에 어려움을 더해준 것은 사실입니다. 기준 금리가 올라가면서 금융회사들의 조달 비용도 늘었고 이로 인해 이익이 줄어들어 금융 시장이 침체되었어요.

 

그런데, 돈을 빌려야 하는데 비용 때문에 대출 받기 어려웠던 금융 소비자들이 얼마나 더 힘들었을까요?

 

아직도 고금리 상황이 계속되고 있어 대안이 절실히 필요한 시점입니다.

 

하지만 걱정하지 마세요! 정부 지원 서민대출 상품을 통해 어려움을 해결할 수 있도록 알아드릴게요.

 

 

 

정부지원 서민자금이란?

 

자본주의의 핵심은 바로 금융시스템이에요. 채무자, 채권자 모두 서로 신뢰를 바탕으로 자본을 조달하고, 이로 인해 산업과 국가 경제가 성장할 수 있답니다. 물론, 모든 시스템이 완벽하다고는 할 수 없어요. 금융회사들은 위험부담이 너무 크거나 비용 문제로 인해 모든 고객을 받아들일 수 없거든요.

 

특히, 신용도가 낮거나 소득이 낮은 경우에는, 금융회사가 여신을 공급한 후 그 돈을 다시 받을 수 있을지가 큰 문제가 되죠. 만약 고객이 돈을 갚지 못하면, 그건 손실이 되고, 대출 특성상 큰 부실우려가 발생할 수 있습니다. 이런 상황은 고객에게 또한 어려움을 야기하죠.

 

그래서 우리나라에서는 국가가 먼저 나서서 이런 어려움을 겪고 있는 사람들에게 도움을 주기 위해 시스템을 마련했어요. 그게 바로 서민대출이라는 이름의 정부지원 대출이랍니다. 이 시스템은 국가가 보증을 서서, 저소득이거나 신용이 낮은 사람들도 편하게 돈을 빌릴 수 있게 해주는 거예요.

 

이 중에서도 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등의 대출 제도가 있지만, 오늘은 새희망홀씨 대출에 대해 좀 더 자세히 알아보도록 할게요.

새희망홀씨대출이란?

 

안녕하세요, 먼저 앞서 소개해드린 햇살론이란, 서민금융진흥원에서 직접 보증을 담당하여 진행하고 있는 반면, 이 새희망홀씨대출은 국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 운영하고 있어요.

 

 

 

그렇다면, 왜 새희망홀씨대출을 운영하게 된 걸까요?

 

정부가 직접 모든 일을 관리하려면 인력과 비용, 시간이 많이 들기 때문이죠. 그래서 전문성이 뛰어난 은행을 통해 고객님들이 필요한 대출을 더 쉽게 받을 수 있도록 업무를 위탁한 거에요.

 

이런 서민금융상품은 국가 지원으로 이루어지기 때문에 예산에 제한이 있어요. 그래서 모든 국민이 이용할 수 있는 건 아니라니까요. 특별한 혜택을 주는 만큼, 소득/신용점수를 먼저 충족해야 합니다.

새희망홀씨대출 지원대상은?

 

연간 소득 3,500만원 이하면 신용점수 판단 없이 접수가 가능해요!

 

만약 그 금액을 초과하신다면, 연소득 4,500만원 이하 + NICE, KCB 기준 신용평점 하위 20%이하라면 신청이 가능합니다. 위 두 요건 중 하나만 충족하면 되는데요, 개인신용평점 하위 20% 기준은 나이스신용정보 기준 744점, 올크레딧 기준 700점입니다.

 

근로자분들은 재직증명서, 재직확인서 및 건강보험자격득실 확인서 등이 필요하며, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 세무서에서 발급하는 소득금액증명원 등으로 수입 입증이 가능합니다.

 

사업자분들은 사업자등록증, 그 외에 소득 증빙 자료가 필요하겠죠? 일용직 근로자분들도 접수가 가능합니다. 근로계약서, 일용근로소득지급명세서, 급여통장 등을 준비하면 접수 진행이 가능합니다.

 

근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 모두 진행이 가능하니, 자신의 상황에 맞는 공적 자료를 바탕으로 진행하시면 됩니다. 만약 급여를 현금으로 받고 있고 소득세 신고 누락을 하셨다면, 신청 진행이 어려울 수 있겠죠. 그럴 경우엔 햇살론15 특례보증 같은 절차를 기타 서민금융 상품을 이용해보세요.

 

 

새희망홀씨대출 제외대상은?

 

다음 조건에 해당하는 분들은 아쉽게도 새희망홀씨대출 대상에서 제외될 수 있어요.

 

- 금융회사를 통해 빌린 부채가 많으신 경우(대부분 연소득 금액보다 적어야 가능해요)

 

- 신용정보전산망에 신용도 판단정보나 공공정보가 등재되어 있으신 경우

 

- 대출 원리금 연체 혹은 여러 공공요금을 장기간 미납하셨거나, 국세/지방세 연체, 체납이 있으신 경우

 

위와 같은 조건에 해당하시는 분들은 신뢰성 문제로 인해 진행이 어려울 수 있어요.

새희망홀씨 대출 한도, 금리는 어떤가요?

 

 

 

안녕하세요 여러분! 요즘 고금리 시대가 도래하면서 흥미로운 현상이 발생했어요. 일반 직장인이신 분들이 신용대출을 받으신다 해도, 최근의 금리 추세를 보면 신용점수가 최상위에 해당하더라도 적어도 5~6%의 고금리를 부담하게 되는 건데요.

 

그런데 이게 재미있는 점인데, 서민금융상품은 금리 하한, 상한선이 정해져 있어요. 새희망홀씨 대출 금리는 은행마다 조금씩 차이는 있지만 대체로 6%~10.5% 선에서 결정되곤 해요. 상한선은 모두 같아서 10.5%로 동일해요. (금융위원회 등 정부 기관에서 논의가 이루어지면서 향후 1% 정도 오를 가능성이 있답니다.)

 

그리고 더 좋은 소식이 있는데요, 다양한 우대혜택을 주는 경우도 있어요. 일단 대부분의 은행들이 성실하게 상환하는 분들에게 연 2%의 추가 금리 감면을 제공하고 있어요. 그런데 여기에 더해서, 자격 조건에 따라 최대 1%의 우대 혜택을 받을 수 있어요. 이런 좋은 기회, 놓치지 마세요!

 

아래 항목당 연 0.5%P 금리 우대

 

• 기초생활수급권자
• 한부모가정
• 다문화가정
• 만 60세 이상 부모 부양자
• 만 20세 미만인 3자녀 이상 부양자
• 장애인

 

아래 항목당 연 0.1%P 금리 우대

 

• 청년층(만 29세 이하)
• 고령자(만 65세 이상)
• 금융교육이수자
• 일용직 근로자

 

우리가 지금 처한 상황에 따라 다양한 우대 금리가 적용될 수 있어, 이용하기에 정말 좋아요! 그렇지만, 이것이 정부 지원 상품이라 할지라도 연체하게 되면 연체 이자가 붙을 수 있다는 것을 기억해주세요. 연체하게 되면 연 3%의 가산 이자가 적용되지만, 그럼에도 불구하고 우리가 받게 될 최고 금리는 12%를 넘지 않아요!

 

새희망홀씨 대출한도는 대체로 3,000~3,500만원이며, 우리의 소득 대비 80~130%까지 받을 수 있어요. 이 한도는 개인신용도, 기존 채무 유무, 연소득 금액 등 다양한 요소에 따라 달라질 수 있습니다.

 

새희망홀씨대출 상환 조건은 어떻게 될까요?

 

 

새희망홀씨대출의 상환 조건은 은행마다 조금씩 다르니, 꼼꼼하게 비교해보는 것이 중요해요. 최대 7년까지 상환이 가능하고, 이는 개인의 상황에 따라 달라질 수 있어요. 대부분은 원리금균등분할상환 방식으로 상환을 진행하고, 한도대출은 불가능한 경우가 많으니 이 점 잘 기억해두세요.

새희망홀씨 대출 신청 진행은 어떻게 해야할까요?

 

안녕하세요! 앞서 말씀드렸듯이, 많은 1금융권 은행들이 새희망홀씨 대출을 제공하고 있어요. 자, 이제 당신에게 가장 잘 맞는 대출을 찾아보려면 비교하는 것이 중요해요!

 

그렇게 하면, 가장 적은 비용으로 가장 높은 한도를 준비할 수 있거든요! 만약 새희망홀씨대출 진행 중에 부결이 된다면, 햇살론15나 최저신용자 특례보증 같은 다른 정부 지원 서민금융 정책을 이용해보는 것도 좋아요!

 

그런데요! 저신용, 저소득자라고 해서 정부지원 상품만 이용할 수 있는 것은 아니에요. 뱅크샐러드 신용대출 비교를 통해 중금리 대출을 활용해도 좋은 결과를 얻을 수 있어요. 모든 가능성을 열어두고 최적의 상품을 찾기 위한 노력이 필요하다는 거 잊지 마세요!

 

출처: 본 콘텐츠는 뱅크샐러드가 축적한 방대한 대출 데이터와 전문성을 기반으로 작성되었습니다. 콘텐츠와 더불어 국내 모든 신용대출 중 가장 경쟁력있는 상품을 찾는다면 금리 낮은 대출 랭킹을 이용해 보세요.

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